Imaginez que l’on frappe à votre porte demain matin à 6 heures.

On vous réveille, vous n’attendiez pas de visiteurs – cela vous semblerait probablement déstabilisant, stressant – vous vous inquiéteriez que quelque chose ne va pas. Vous vous sentiriez indigne, vous dépêchant d’ouvrir la porte en pyjama, à moitié endormi.

 

Mais imaginez que lorsque vous ouvrez la porte, c’est un huissier de justice.

Ils sont venus prendre le paiement d’une dette que vous n’avez pas réussi à suivre. Ils disent que si vous n’avez pas l’argent, ils vont venir et prendre vos affaires. Vous seriez bouleversé, stressé, anxieux. Et ces sentiments ne disparaîtraient pas simplement lorsque l’huissier partirait. La nuit suivante, vous vous sentiriez probablement un peu moins en sécurité en allant vous coucher, les coups à la porte seraient un peu plus intimidants.

 

Maintenant, enfin, imaginez que vous vivez déjà avec un problème de santé mentale.

Peut-être souffrez-vous d’une anxiété qui rend extrêmement stressant le fait de parler à des inconnus ou de les laisser entrer chez vous. Peut-être souffrez-vous d’une grave dépression et n’avez pas ouvert le courrier, vous vous sentez très déprimé et n’avez pas réalisé l’état de vos finances. Ou bien vous êtes paranoïaque, vous pensez que des gens viennent vous chercher, que vos téléphones sont peut-être sur écoute ou que vous êtes surveillé. Imaginez ce que vous ressentiriez si on frappait à votre porte à 6 heures du matin dans ce scénario. L’impact à long terme que cela pourrait avoir.

Malheureusement, pour trop de gens, ce n’est pas une expérience de pensée – c’est arrivé aujourd’hui.

« Chaque fois qu’on frappait à la porte, je me cachais, généralement sur le sol. Mon cœur bat maintenant toujours, à n’importe qui à la porte et j’ai développé une phobie des téléphones. »

 

La majorité silencieuse

La moitié des personnes en situation d’endettement problématique ont des problèmes de santé mentale. Et étant donné que ces problèmes de santé mentale peuvent également rendre plus difficile la résolution de la dette – décrocher le téléphone et parler aux créanciers, gagner l’argent pour payer ou trouver l’énergie mentale pour mettre en place un plan de remboursement – la prévalence parmi les personnes visitées par les huissiers est probablement encore plus élevée. 

La responsabilité première d’identifier qu’un client ne va pas bien et a besoin d’un soutien supplémentaire devrait incomber au créancier. Lorsqu’ils prennent la décision de prêter, de poursuivre les dettes impayées ou de remettre une dette à un organisme d’exécution, les créanciers devraient essayer d’identifier de manière proactive les clients ayant besoin d’un soutien supplémentaire. Aucune personne ayant un problème de santé mentale ne devrait voir sa dette transmise à un huissier, et nous pensons que les créanciers devraient avoir des processus solides en place pour empêcher que cela ne se produise.

 

Mais, aussi important que cela soit, cela ne fonctionnera pas toujours. Dire à une banque, un fournisseur d’énergie ou HMRC au sujet de votre santé mentale peut être stressant, embarrassant – et parfois pratiquement impossible si vous ne pouvez pas utiliser le téléphone. Certaines personnes se désintéressent complètement de leurs finances pendant des mois, sans ouvrir le courrier ou les e-mails. Il est très difficile pour un créancier de déterminer ce qui se passe dans ces circonstances.

« On a l’impression d’un cycle incassable. Vous avez trop peur de répondre au téléphone ou d’ouvrir les lettres. Vous vous sentez embarrassé. Et la situation vous donne l’impression de vous noyer. »

Alors que les créanciers doivent s’efforcer de  » filtrer  » les personnes ayant des problèmes de santé mentale avant que les dettes ne soient transmises à l’exécution, il ne s’agit pas d’une carte  » sortie de prison  » pour l’industrie des huissiers de justice pour supposer que la santé mentale n’est pas leur problème. À l’heure actuelle, les personnes visitées par les huissiers sont plus susceptibles que non d’avoir un problème de santé mentale ; même avec un meilleur dépistage, la prévalence est susceptible de rester élevée.

 

Il est temps d’agir

C’est pourquoi nous demandons de vastes améliorations de la manière dont les huissiers opèrent de manière générale. Pour limiter le préjudice psychologique causé, non seulement aux personnes ayant des problèmes de santé mentale, mais à toute personne qui se retrouve poursuivie par un huissier. Être en difficulté financière peut avoir un impact énorme sur notre santé mentale, et notre recherche a montré que l’un des principaux facteurs contributifs est l’action des créanciers et des huissiers lors du recouvrement des dettes.

En 2014, le gouvernement a mis en place des réformes du secteur des huissiers, afin de s’attaquer aux mauvaises pratiques et de protéger les personnes, comme celles ayant des problèmes de santé mentale, les plus à risque de préjudice. Malheureusement, des preuves récentes suggèrent que ces réformes ont eu peu d’impact. Les organisations caritatives de lutte contre l’endettement entendent régulièrement parler de mauvaises pratiques, notamment le fait que les huissiers entrent chez les gens avant 6 heures du matin ou après 21 heures, saisissent des biens qui appartiennent à quelqu’un d’autre que la personne endettée, se montrent agressifs ou menaçants, ou entrent même dans la maison lorsque seuls les enfants sont à la maison.